Nul n’est à l’abri des aléas de la vie ! Aussi, dans l’optique de garantir sa protection financière ainsi que celle de ses proches contre ces risques, il est judicieux de souscrire une assurance prévoyance.
L’assurance prévoyance permet donc à l’assuré ainsi qu’aux bénéficiaires du contrat de pouvoir faire face à ces risques lourds, et ce, sur le plan financier. Découvrez maintenant en détail pourquoi la souscription d’une assurance prévoyance est-elle vraiment indispensable !
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Un régime complémentaire pour combler le régime obligatoire
Que ce soit à titre professionnel ou à titre particulier, l’assurance prévoyance a pour objectif d’assurer votre protection contre tous les aléas de la vie. En effet, les risques lourds comme la dépendance, l’incapacité, l’invalidité et le décès peuvent engendrer une suspension ou une interruption de l’activité professionnelle de l’assuré ainsi que de ses revenus.
Il est vrai que la Sécurité sociale a prévu d’allouer une indemnité aux salariés pour couvrir chacun de ces risques. Cependant, ces allocations sont souvent insuffisantes pour couvrir toutes les dépenses du salarié ainsi que son foyer et de maintenir un niveau de vie convenable.
Un excellent dispositif pour la protection sociale : l’assurance prévoyance individuelle ou collective vient ainsi compléter le régime obligatoire. Elle permet en effet de combler le manque à gagner par l’assuré et de mettre sa famille à l’abri contre d’éventuels problèmes financiers. L’assuré ou le tiers bénéficiaire de ce contrat perçoit ainsi l’assurance sous forme de capital ou de rente.
Assurance prévoyance : un dispositif de compensation en cas de perte de revenu
En cas d’incapacité temporaire d’exercer son activité professionnelle, le salarié perçoit des indemnités journalières allouées par la Sécurité sociale. Ces allocations vous assurent ainsi de recevoir un revenu minimum durant la période d’arrêt de travail, mais se révèlent être insuffisantes pour couvrir tous vos besoins et de mener une vie descente.
De plus, en vertu de la loi relative à la mensualisation du 19 janvier 1978, les entreprises ont aussi l’obligation de compléter les aides allouées par la Sécurité sociale. Cependant, la grande incapacité de travail constitue le seul cas de figure où le salarié peut bénéficier de la totalité de ses revenus.
Heureusement, dans l’hypothèse où une inaptitude permanente, partielle ou totale, survient à la suite d’un accident non professionnel ou d’une maladie, l’assurance invalidité vous permet de la couvrir. Ainsi, pour compenser la perte de revenu suite à l’arrêt de travail, l’assureur prend soin de vous verser une rente d’invalidité conformément au contrat d’assurance prévoyance que vous avez souscrit.
Pour prendre ses précautions contre les effets néfastes de la dépendance
Il peut arriver que le salarié souffre d’une dépendance partielle ou totale. Cette perte d’autonomie contrecarre par conséquent sa faculté à réaliser tout seul des actes de la vie quotidienne.
Cela implique le déboursement des frais liés à la dépendance qui s’avère assez coûteux, comme les travaux d’adaptation au logement, les services d’aide à domicile et d’autres dépenses.
Une assurance dépendance permet ainsi au salarié dépendant ainsi qu’à sa famille de pourvoir à ces divers frais et dépenses. Dans le cas où une dépendance surviendrait, l’assureur se charge ainsi d’allouer une rente mensuelle à l’assuré en contrepartie de la cotisation versée par ce dernier.
En fonction du contrat conclu, il est aussi possible que le salarié dépendant touche le capital de l’assurance afin de pouvoir effectuer des travaux d’aménagement dans son domicile. Et encore, dans certains cas, les proches aidants peuvent également bénéficier des garanties annexes telles que le suivi psychologique, les solutions de répit, des aides aux diverses démarches ou autres, afin de leur soutenir et leur soulager.
À noter que la détermination du degré de dépendance se fait en se référant aux divers critères inclus dans le contrat d’assurance.
Pour mettre votre famille à l’abri du besoin après votre décès
L’assurance décès vise à assurer la sécurité financière et l’avenir de vos proches et familles après la survenance de votre décès. Dans la majorité des cas, le souscripteur détermine le capital qu’il souhaite que l’assureur verse à ses bénéficiaires à son décès.
Par la suite, il verse une cotisation qui est généralement mensuelle. Il faut savoir que la cotisation dépend montant du capital choisi, de l’âge du souscripteur ainsi que de l’état de santé de ce dernier.
Quand la personne qui a souscrit l’assurance décède, l’assureur doit ainsi s’engager aux tiers bénéficiaires de ce contrat de leur verser une somme d’argent. Le versement de l’assurance varie en fonction des options souscrites dans la convention ou des garanties.
L’assureur peut donc verser la somme sous forme de capital, d’une rente de conjoint ou bien d’une rente éducation afin de financer les études des enfants de l’assuré décédé. L’assurance décès offre en conséquence la possibilité aux familles et proches du défunt de surmonter les difficultés financières et d’avoir un bon niveau de vie en dépit de sa disparition.